北京博士买房悲事:多给25万首付后每月还多交房贷
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近日有媒体报道称,根据由15家银行北京分行签署的银行业协会自律公约的要求,自2017年2月8日(含)起,北京网签生效的二套住房贷款,其贷款期限最长不得超过25年。按照公约要求,各银行将会陆续缩短针对二套房贷的贷款期限。
每日经济新闻记者采访了解到,北京地区已有部分银行开始执行这一新的房贷政策。此外,多家银行对首套房的利率优惠也从原来的85折升至9折。
除了北京,上海、广州以及部分二线城市也已上调个人房贷利率,其中北京、上海两地目前低于9折的住房贷款优惠利率已绝迹。
对于许多想在大城市买房的白领来说,在经历了2016年房价上涨、限购限贷之后,如今又要面对每个月要多还房贷的尴尬。
限贷门槛刚解决9折利率又来了
再过4个月,赵同学(化名)就要从北京大学博士毕业了。因女朋友家在北京,家境相对殷实,而且仍在攻读北大博士后,赵同学多方考虑后想留在北京高校教书。不过,让他揪心的事儿来了,这也是很多大学毕业生都很关心的“房子”问题,在京城想安家不易。
去年底,赵同学突然打电话,与同学一番寒暄之后,最后切入正题,因为要凑够首付款,所以向同学借钱。他说,自己跟女朋友去年上半年看上了一套海淀区的房子,作为以后的婚房,面积50平方米,因周边属于教育片区,价格大概500万元,但他觉得这个价买了也值。
但问题来了,赵同学的买房计划赶不上变化。去年国庆节后,北京楼市出台了严厉的“9·30新政”,规定购买首套普通自住房的首付款比例不低于35%,二套房的首付款比例均不低于50%。
赵同学原本的计划是女方自愿多出一点,自己家里也出一点,总体加起来基本可以凑够首付款,但北京“930新政”规定的“首套房首付3.5成”一出,让他有些手忙脚乱了,这要比之前计划的首付多出25万元。为此,他女朋友家里卖了北京的一套房,直接解决了多出的首付款。
2月8日,北京传出当地银行房贷利率优惠收紧到9折的消息,这相对于去年初北京主流房贷利率仅8.3折的情况,收紧幅度较大。每日经济新闻记者将该情况告知赵同学时,他却说,“还木(没买房)呢,怎样,有新情况?”
随后,赵同学看了网上报道北京房贷利率调到9折的新情况后,在朋友圈里慨叹说,“这样下来,一个月又要多出多少钱”。
买与不买之间,不少像赵同学的北漂学子,面对政策不断地变换,纠结之外,除了吐槽,只能隔几天在朋友圈就冒出个励志格言或心灵鸡汤,继续工作挣钱。
2016年的地产为何那么火爆?
2月9日上午,每日经济新闻记者致电多家银行了解按揭贷款利率执行情况。
交通银行北京上地分行的工作人员表示,目前按揭的利率都是9折,从2017年1月1号开始执行。如果被认定为购买二套房,贷款年限最多25年。
中国银行北京分行东城区支行告诉记者,目前还是85折利率,可能新闻播出了我们还没有执行。
中国工商银行北京南礼士路支行的相关人士表示,如果是去年的网签,还可以按照85折执行。今年的网签,就要按照9折起。如果被认定为购买二套房,贷款年限最多25年,但是还要看购房者名下是否有贷款,总之信贷在收紧。
北京博士买房悲事:多给25万首付后每月还多交房贷
▲易宪容在第六届中国价值地产年会上发表演讲(图片来源:每日经济新闻)
早在去年底,在由《每日经济新闻》和《成都商报》社联合主办的“第六届中国价值地产年会”上,原中国社科院金融研究所金融发展室主任易宪容在“利率政策与汇率变化对地产行业影响”的主题演讲中就指出,加强金融管控,抑制房地产泡沫,才是防范金融风险的根本。
他指出,住房按揭贷款的占比,过去在60%,2016年在80%以上,这是一二线城市房地产快速增长的核心因素。
其实,去年以来,监管层对楼市的去杠杆力度持续加码,房贷政策不断收紧。2016年11月底,上海明确了“认房又认贷”的二套房政策,而北京的部分银行也开始主动执行该政策。
尽管如此,很多城市二套房的首付已经高达七成,而利率仍然处于低位,仅仅只是较基准利率上浮10%,这无法阻挡资金继续流入楼市。
易宪容指出,“2016年火爆的地产行情与货币和金融有很大关系,这源于居民拼命加杠杆买房”。他同时强调,“2017年,只要利率不变,只要‘因城施策’不变,2016年的情况就会延伸下去”。
观望和议价现象将变多
关于此次北京房贷政策调整,即首套房贷利率9折,二套贷款年限最长25年,麦田房产品牌负责人张月认为有三层影响:
直接影响方面,月供变高,收入审核要求也相应变高,“在途单”影响大于新增需求。对于已签约未办贷款的“在途单”,贷款额度高、收入要求刚好与月供擦边的少数情况来说,面临合同约束下的资金或资质腾挪,同时对经纪服务的风险提示能力要求变高。对于还未入市的购房者来说,腾挪周期较长,并且有先机准备,难度反而较小。
市场影响方面,节后交易将为三年来的低谷,高峰难再出现:年后刚开工,二手房市场成交预计已达550~600套/天,照这个速度节后交易高峰很快会到来,而政策出台带来的影响需要消化的周期,预计今年节后成交将是三年来的低谷。
心理影响方面,各方对“930新政”以来政策的叠加心理预期变强,对后市的价量预期严重走低,观望和议价现象将变多。
北京博士买房悲事:多给25万首付后每月还多交房贷
▲图片来源:视觉中国
中原地产首席分析师张大伟分析,信贷继续收紧,二套贷款周期不超过25年。按照平均贷款300万元计算二套房贷款,二套房目前执行利率标准为基准利率的1.1倍。从月供看,增加1400元左右。
张大伟进一步表示,政策直接影响不大,本来购房就有还款年限不超过退休的政策,二套购房者还款能力强,一般贷款周期相对较短。但是这代表了在1月利率折扣减少后的继续收紧,银行未来贷款额度收紧,价格上浮,放款放缓是常态。
优淘城总裁薛建雄认为:
 
现在的收紧还只是一个开始,如果今年的房价没有达到政府预期的稳定程度,之后的调控及信贷方面的收紧还会接踵而至。
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