支付江湖三棱镜:注销潮、高价买牌与转型
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今年以来,第三方支付牌照注销节奏加快。央行官网显示,截至目前共注销12张第三方支付牌照,仅从5月15日到6月6日就有8家支付机构的牌照被注销。
而从2011年开始,央行陆续向市场发放了270张第三方支付业务牌照,有效期为五年。但在2016年8月第一批支付牌照到期续展时,央行已明确表态原则上不再核发新牌照。这意味着市场上支付牌照只减不增,目前存量基数只有258张。
与此同时,央行加大了对无牌照违规经营的清理整顿,今年“两会”期间,央行副行长范一飞指出,市场上存在大量机构无证从事支付业务的现状。并公布清理进展,截至今年1月,全国清理239家非法从事支付业务的机构,对其进行整顿、清理,部分已经移送公安部门处理。
一方面是存量牌照越来越少,一方面是无牌擦边球打不下去,市场对牌照的刚需不言而喻。
一照难求
“近期支付市场上引人瞩目的两件事,一是国美斥资7.2亿,收购盈通支付有限公司,拿下支付牌照;二是中国支付清算协会受理此前携程预付卡违规经营举报事件,即使不被处罚,携程接下来如何开展线上支付业务也是未知数。”一位第三方支付业务人士张先生对21世纪经济报道记者表示,“对支付业务而言,牌照的重要性更加凸显,价格水涨船高也是必然。”
21世纪经济报道记者查询国美收购的盈通支付有限公司企业注册登记信息时发现,盈通支付业务范围包含预付卡发行与受理(仅限北京市、山西省、云南省、贵州省)、互联网支付(全国)两项。而对比此前支付牌照交易情况,据记者不完全统计,只含这两项业务的牌照交易价格最高为去年8月恒大收购的集付通,有媒体报道称收购价5.7亿元,此次国美收购价可称再创新高。
前述第三方支付业务人士对21世纪经济报道记者表示,市面上的支付牌照主要有三种:网络支付、银行卡收单、和预付卡的发行与受理。其中以网络支付牌照最贵。而网络支付又细分为互联网支付、移动支付、数字电话支付和固定电视支付,其中又以移动支付牌照最为不菲。
张先生表示,此前一张经营范围为互联网支付的第三方支付牌照市场价在5-6亿元左右,如果有移动支付业务,可以更高一点。国美7.2亿的成交价肯定不低了,支付牌照之紧俏可见一斑。
根据中金公司的市场数据测算显示,2016年第三方支付整体交易规模(线下POS流水+线上交易规模)同比增长73%,至87万亿元,未来十年有望保持27%的中高速增长。
“但蛋糕虽大分配却不均,80%以上市场份额被支付宝、财付通、银商、快钱四大支付巨头占领,其他200多家中小型企业抢食不到20%的份额。”某股份行支付业务人士表示,支付是一个利润较薄的行业,传统模式主要靠收取手续费盈利,但不上一定规模根本无法赚钱,其实市场上大量拥有支付牌照尝试开展支付业务的公司至今仍处亏损状态。
转型财富管理成热潮
中科金财董事长朱烨东在6月22日的“新支付、新技术、新金融”研讨会上表示,普华永道发布的《2016年全球金融科技调查报告》中指出,84%的支付公司已将金融科技作为自身的战略核心,35%的支付公司已经创建了自己金融科技的子公司,仅有4%的支付公司尚未涉及到金融科技的业务。“同时,我们调研中发现90%的支付公司认为他们四分之一的业务,将在2020年被金融科技公司夺走,所以支付公司快速地向金融科技领域转化。” 朱烨东称。
前述股份行支付业务人士则指出,在未来的市场竞争中,比支付更大的金融市场是理财和融资。支付公司将以支付积累的用户信息和交易数据为基础,能够向个人征信、消费信贷、理财产品销售、小微企业贷等互联网金融领域延伸。可以预测,主营业务向互联网金融延伸,支付导流向其它金融业态会成为拥有支付牌照的互联网巨头下一个争夺方向。
21世纪经济报道记者在采访中发现,支付向财富管理的延伸渐成趋势。依托移动支付习惯培养的稳定客群,支付宝、财付通、汇付天下等支付平台均上线相关财富管理平台,交易规模超越许多中小金融机构。
近日蚂蚁金服将“蚂蚁聚宝”正式升级为“蚂蚁财富”,全面向基金公司、银行等各类金融机构开放平台和最新的AI(人工智能)技术,并宣称将财富管理作为蚂蚁金服2017年的重要战略。
 
国泰基金总经理周向勇对21世纪经济报道记者表示,最近一年以来,资本市场股价波动,整个行业股票基金规模处于负增长,但国泰的股票基金产品在蚂蚁平台销售量是翻倍成长。支付平台提供数据、技术、客户加上基金公司的投资能力,才能形成一个完整的生态链,基金公司是非常愿意和支付平台合作的。
周向勇还指出,以蚂蚁财富为例,目前稳定的活跃客户在3500万左右,这个数字远超任何银行和金融机构。此外80后、90后客户超过三分之一,而这些成长客户,是中国将来财富管理的中坚力量,而他们的理财习惯正在改变。
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